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外汇经纪商的监管问题向来是客户在选择经纪商首要考虑的条件，FCA，ASIC等监管机构也因为其严格的监管而受到很多客户的青睐。当然越严格的监管机构，牌照的申请门槛越高，对于一些资金不足的小型公司来说，要花费很大的精力才能得到这些牌照。
不过FCA以及ASIC的AR制度却让这些公司可以离监管牌照更近了一些，虽然仍不能获得受FCA或ASIC的监管资格，但AR制度在很大程度上帮这些公司节省了很大一部分精力以及成本。
本文将为大家介绍一下英国FCA监管下的AR制度。
AR，即Appointed Representative，一般可以翻译成委任代表或授权代表（一下全文将简称AR）。
FCA的AR指的是那些由受FCA监管公司（这里我们称之为委托主体）授权行事的公司或个人，该公司或个人并不直接受FCA监管。对于想要进行规范活动的个人或公司来说，成为FCA的AR是非常便捷以及高效益的途径。
“什么是Introducer AR”
介绍委托代理指的是由公司指定任命的委托代表，其任用范围限于：
a. 对公司或公司集团下其他的成员进行介绍；
b. 分配公司或公司集团下其他成员的产品或服务的非实时金融营销活动。
介绍委托代理的任用范围不包括：
a. 作为代理人进行投资交易;
b. 策划投资交易活动或实施受监管的按揭合同；
c. 协助管理和履行保险合约；
d. 就投资提供意见；就利益相关者产品提供基本咨询意见；就家庭理财计划提供咨询意见；就收购土地的受规管信贷协议提供咨询意见；其他可能合理引导客户相信他接受基本咨询或有关投资或家庭财务交易的建议。
介绍委托代理可以拥有多名委托主体，但需要与每位委托主体签订合同。
“委托主体的职责”
如果一家公司受FCA直接监管，那么这家公司被称为“委托主体”（Principal），委托主体需要负责确保所有的AR都能符合FCA的要求，而FCA方面并不会与AR有任何直接的关系。
作为委托主体的公司还需确保其AR服从FCA所制定的规则，并对此负全责。此外，委托主体与其AR之间必须签署相关书面合同，以记录双方之间的协议。
在与AR达成协议之前，委托主体公司需要对其个人或公司进行充分的检查，以此来确保AR拥有稳定的资金能力以及其他符合条件的能力。
委托主体公司必须上报所有其委任的AR。此外，在适用的情况下，当AR进行一些被监管的活动时，委托主体必须在此之前批准相关工作人员对活动进行管理。
一家公司一旦同意担任委托主体，那么该公司将对其委托的AR所执行的活动范围负责，包括：
AR在销售以及计划销售的产品；
AR为客户所提供的任何建议；
确保AR与直接授权公司一样向客户传递六项“公平对待客户”原则。
如果某企业获得的是临时的许可，那么将无法成为另外一家公司消费者信贷活动的委托主体。
“AR的职责”
作为AR的个人或公司需要理解并遵守其所从事业务的相关监管要求。如出现以下情况，任何个人或公司将无法成为一个受监管活动的AR：
未与相关行业的委托主体公司签署合同；
其委托主体公司不接受受监管活动的书面责任；
成为其委托主体的企业只拥有相关信贷活动的临时许可；
该个人或企业运营信用查询机构；
提供信贷服务（除非该服务是免息且无任何其他费用的）
已被授权进行另一项活动。
以下情况例外：
拥有信贷活动临时许可的公司可以成为《金融服务市场法案》监管下的活动的AR，其临时许可并不涵盖该法案。
拥有指定信贷活动有限许可的公司可以成为其他受监管活动的AR，例如持有有限许可的汽车经销商参与信贷经纪活动时，同样可以为保险中介进行委托代理。
作为AR，必须允许委托主体公司对其员工、经营场所、以及记录进行考察，以便委托主体对AR的业务进行必要的监督。
由于主体经纪商对AR的所有活动负责，AR的客户开户需要通过主体经纪商的合规审核。客户的交易订单通常也是由主体经纪商处理。也因为此，只要主体经纪商受到英国FCA的监管，那么AR的客户也可以享受到FCA和英国金融服务补偿计划（FSCS）的保护。
“如何申请成为AR”
要申请成为AR，你需要：
决定你想要进行的活动或业务，并找到该业务范围内的主体公司；
决定是否要成为介绍委托代表；
考虑你想要匹配的主体公司数量 – 这取决于你所想要经营的业务类型和你拥有的客户类型；
你的委托主体需要将你的预约上交至FCA，以便FCA将你的信息录入其注册库中
